С сентября этого года Росфинмониторинг сможет отслеживать данные о переводах по СПБ и картам. Некоторые пользователи платежных инструментов задались вопросами — какие именно операции будут вызывать сомнения, а главное, попадут ли под пристальный финансовый контроль переводы близким людям, ежедневный шопинг и возврат долга. В чем цель нововведения, и при каких условиях будут блокироваться «рутинные» переводы, читайте в материале tmn.aif.ru.
Какие операции попадут под контроль
Этой осенью Росфинмониторинг получил право напрямую получать сведения о переводах по картам «Мир», через Систему быстрых платежей и с использованием единого QR-кода от Национальной системы платежных карт. Изменения должны обеспечить «прозрачность» финансового «круговорота».
«Для добросовестных потребителей ничего не меняется, изменения больше касаются ведомства, которое теперь будет получать сведения об операциях, минуя длительную процедуру запросов в каждый отдельный банк. При этом передача информации будет на безвозмездной основе через личный кабинет либо систему межведомственного электронного взаимодействия. Цель здесь очевидна — нововведение ускоряет выявление незаконных схем и финансирование терроризма», — рассказывает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Надежда Капустина.
Раньше банки собирали и анализировали информацию о своих клиентах и передавали подозрительные операции в Росфинмониторинг по запросу. Это была своего рода «лоскутная» картина. Благодаря новой схеме федеральная служба получила доступ для самостоятельного, быстрого и всестороннего анализа денежных потоков.
Важный момент: система контроля «финансовой разведки страны» не настроена на блокировку каждого платежа.
«Вопросы возникают, когда складывается определенная картина: много переводов от разных физлиц в течение дня, десятки зачислений и списаний, деньги почти сразу после поступления уходят дальше, к концу дня на счете остается минимум средств, а обычных расходов, к примеру, на продукты, кофе, коммунальные платежи — практически нет», — дополняет юрист с опытом работы в подразделениях экономической безопасности МВД РФ Константин Лучников.
Поводом для проверки также может стать систематическое использование формулировок вроде «возврат долга», «подарок» или «помощь». Помимо этого подозрения вызывают устройства из «черного списка», например, если перевод сделан с гаджета, который ранее использовали для мошеннических операций.
Введут ли новые лимиты и что будет с «бытовыми» переводами
Переводы родственникам, друзьям, возврат личного долга, оплата ЖКХ или покупок — как правило, проходят без проблем. Однако некоторые пользователи карт высказали опасения по поводу блокировок на фоне новых изменений. По словам Капустиной, ежедневные переводы по типу подарков или оплаты покупок по QR-коду не станут предметом пристального внимания.
«Система мониторинга ориентирована на выявление аномальных паттернов, а не на тотальную проверку миллионов рядовых транзакций, для которой у ведомства нет ни ресурсов, ни правовых оснований, ни, что более существенно, практического смысла», — дополняет Надежда.
Важно и то, что изменения не сопровождаются новыми суточными лимитами и налогами на переводы.
«Это отдельно разъясняли представители Росфинмониторинга. Для операций, которые подпадают под обязательный контроль по 115-ФЗ, действующие пороги также не отменяются: для ряда операций речь идет о сумме от 1 млн рублей», — заключил Лучников.
Какие еще изменения ждут россиян относительно денежных переводов до конца 2026 года?
С 1 сентября 2026 года вступили в силу два важных изменения, которые сделали систему контроля за переводами более централизованной и оперативной. Первое — это прямой доступ Росфинмониторинга к данным переводов, а второе — право банков приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов, так финансовые организации стараются защитить клиентов, если система заподозрила, что операцию проводят без их согласия.
«До конца 2026 года россиян ожидает еще целый пласт новаций. К ним относится поэтапный запуск цифрового рубля крупнейшими банками, вступление в силу закона о регулировании криптовалют с обязательным контролем сделок от 1 миллиона рублей, создание единой системы учета банковских карт с последующим ограничением их количества на одного человека, а также возможность установить через Госуслуги самозапрет на участие в азартных играх», — рассказывает Капустина.
Что касается цифрового рубля — это третья форма российской валюты наряду с наличными и обычными безналичными деньгами. Будет ли система носить массовый характер и какие преимущества и недостатки у новой электронной валюты читайте — в материале.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
