Тюменцы, присоединившиеся к программе долгосрочных сбережений, могут получить от государства более 400 тыс. рублей. Рассказываем про нюансы программы и объясняем, как взять от нее максимальную выгоду.
С программой долгосрочных сбережений (ПДС) жители Тюмени могут копить на будущее. Цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела. Чтобы откладывать было выгодно, в ПДС есть софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Как тюменцам получить софинансирование
Жители Тюмени могут копить с ПДС при поддержке от государства. Можно получить до 36 тыс. рублей в год и так в течение 10 лет участия в программе. В итоге суммарно на счетах горожан может оказаться до 360 тыс. рублей софинансирования. Начислять такие доплаты будут по формулам.
Первая: 1 к 1. На 1 тыс. рублей личных пополнений дочислят ещё столько же. Формула для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 тыс. рублей в месяц. 36 тыс. рублей в год поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 тыс. рублей в месяц.
Вторая: 1 к 2. На 2 тыс. рублей добавят 1 тыс. рублей от государства. Действует для участников с доходами от 80 тыс. до 150 тыс. рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тыс. рублей ежемесячно в течение года.
Третья: 1 к 4. На 4 тыс. рублей личных взносов добавят 1 тыс. рублей от государства. Работает при доходе свыше 150 тыс. рублей в месяц. В этом случае отправлять на ПДС-счёт понадобится 12 тыс. рублей ежемесячно, чтобы добавили 36 тыс. от государства.
Пополнять счет в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в свободном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тыс. рублей за календарный год.
Месяц-другой не пополняли ПДС-счёт? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тыс. рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год в программу была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тыс. рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тыс. рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Тюменцам – налоговые льготы для сбережений
Все участники программы долгосрочных сбережений из Тюмени смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тыс. рублей, при ставке 15% - до 60 тыс. рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 тыс. рублей, а при ставке 22% – до 88 тыс. рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны тюменцам. Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если до этого человек не менее 5 лет участвовал в программе. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Нужно отметить, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем переводить в ПДС средства накопительной пенсии?
Жители Тюмени при желании могут направить в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас выплату этих денег определяет закон.
Например, если на счёте больше 351 тыс. рублей* в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Вырастет защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Предусмотрена гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Пользоваться деньгами в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение, надо лишь предоставить подтверждающие документы. Точно так же сработает и при потере кормильца.
Сможете снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если тюменец переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 39 лет, то уже в 54 сможет снять разом или выбрать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Передать деньги правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Если тюменец передумает копить, забрать личные взносы сможет в любой момент по условиям, указанным в договоре ПДС. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Важно понимать, что жители Тюмени, которые отправят средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства. Такая выплата будет выплачиваться, учитывая заработанные пенсионные баллы и стаж, когда человек достигнет пенсионного возраста.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, тюменцы будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями законодательства, чтобы пользоваться этими деньгами с выгодой для себя.
Жители Тюмени, которые хранят средства накопительной пенсии в СберНПФ, могут поучаствовать в акции фонда. Все, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, могут получить 1 тыс. бонусов Спасибо.
Первое: зарегистрируйтесь в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
Второе: оформите программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подайте заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен, если эти деньги уже в СберНПФ.
Третье: получите положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тыс. рублей.
Сбережения в безопасности
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тыс. рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получать сбережения по программе?
Жители Тюмени могут по-разному пользоваться своими сбережениями по ПДС.
Среди доступных вариантов: снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих документов.
Можно выбрать выплаты на срок от 5 лет. Доступно женщинам с 55 лет, мужчинам - с 60.
А после 15 лет участия в ПДС снять получится всю сумму на любую цель или остановиться на ежемесячных выплатах на выбранный срок.
Кроме того, если при расчёте размер пожизненной выплаты будет меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России, получить всю сумму разом можно уже в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований на выплату.
Как тюменцы копят с ПДС
Программа долгосрочных сбережений - надежный инструмент, чтобы жителям Тюмени было удобно откладывать на любые значимые цели. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на ПДС-счёт можно перевести средства накопительной пенсии.
Тюменцы могут получить до 430,2 тыс. рублей от государства за 15 лет участия. Такая сумма получилась из возможных 360 тыс. рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70,2 тыс. рублей при взносах 36 тыс. рублей в год. Для этого при доходе до 80 тыс. рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тыс. рублей в месяц.
Жители Тюменской области уже оценили выгоды ПДС: на конец ноября 2024 люди открыли 40 тыс. договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ.
Как тюменцам делать долгосрочные сбережения?
Чтобы вступить в программу долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
