О растущей закредитованности населения периодически предупреждают разные эксперты. Однако разговоры ситуацию не меняют. Сегодня кредит стал легким способом получить то, что хочется здесь и сейчас. Практика откладывать на мечту годами осталась в прошлом. Хотя именно такой способ управления доходами не заведет в долговую яму. Как правильно копить и на чем экономить - в материале «АиФ-Тюмень».
Копейка рубль бережет
Ведение домашней бухгалтерии требует жесткой дисциплинированности и скрупулезности. Больше половины из тех, кто начинает считать свои деньги, бросают эту затею именно из-за постоянной необходимости вести учет абсолютно каждой покупки. Тюменка Алена Хлыстунова несколько раз заводила книгу учетов, но каждый раз попытки вести счет проваливались, не дотянув даже до месяца. Карманы были полны чеков, только занести их в специальную программу руки не доходили, да и мелкие траты, скажем, на жевательную резинку или стакан кофе, казались несущественными.
Но именно эти расходы и нужно учитывать, уверена финансовый консультант Елена Соронина. За этими незначительными тратами стоят как раз те деньги, которые можно было бы отложить. Потраченные в день 150 рублей на стакан кофе в момент покупки кажутся мелочью, но если это ежедневная покупка по пути на работу, то сумма за месяц получается весьма ощутимой, а за год - тем более. Увидеть эти траты можно, если вести бухгалтерию.
«Чтобы накопить, с каждой зарплаты необходимо откладывать 10% от дохода, - говорит Елена. - Это золотое правило, которого нужно придерживаться независимо от зарплаты. Неважно, 15 тыс. получаешь или 80 тыс., всегда можно выделить эти 10%. Единственное, что при более высоком доходе этот процент можно увеличить».
Найти эти 10% поможет как раз учет доходов. Пока каждый рубль не будет на виду, понять, с каких средств можно отложить, практически невозможно, особенно, если доходы не очень большие. Поэтому считать нужно каждую покупку: и жевательную резинку за два рубля, и бутылку воды за 24.
Истину про деньги, которые любят счет, Дарья Ломакина поняла еще несколько лет назад и с тех пор ведет домашнюю бухгалтерию. В обычную таблицу в экселе она заносит доходы и сразу вычитает все планируемые расходы.
«На коммуналку, на продукты, на дни рождения, на новое платье, - я планирую все возможные траты в этом месяце и четко следую этим расчетам. Все остальное откладываю. Если случился форс-мажор, то деньги беру не из накопленных, а лишаю себя той же обновки», - рассказывает девушка.
Каждую мелочь Дарья не учитывает, обычно на проезд, шоколадки, перекусы она тратит деньги с аванса, поэтому знает примерную сумму, которая уходит на ежедневные расходы. В итоге отложить получается как раз те рекомендуемые 10% с дохода. Накопленные средства девушка тратит на серьезные покупки-цели: отпуск, новый телевизор, диван и т.д. Все то, что многие покупают в кредит.
Жизнь в долг
Начать работать в плюс, можно только нарушая закон, но не страны, а Паркинсона, который гласит: чем больше мы зарабатываем, тем больше тратим.
«Многие часто думают: «вот если бы у меня доход составлял в месяц по 100-150 тысяч рублей, то хватило бы на все: и купить, и отложить. Это заблуждение, сколько бы не составила заработная плата, этих денег нам будет не хватать. Вместе с доходами растут и запросы, а в конце месяца возникает вопрос: куда уходят деньги? Вроде зарабатываю хорошо, а ничего не остается».
Часто образ преуспевающего человека создается в кредит
Согласно статистике, утекают деньги на спонтанные покупки и на стремление соответствовать образу успешного человека, не быть хуже Маши или Пети, которые купили вторую квартиру и обновили машину.
Часто картинка преуспевающего человека создается в кредит. В этот момент человек и загоняет себя в каббалу и замкнутый круг.
«Единственный кредит, в который можно влезть, - ипотека. И то, нужно правильно рассчитать все платежи, знать, в какой месяц выгоднее переплачивать, а когда можно вносить обычный платеж, - говорит финансовый консультант. - Во всех остальных случаях лучше накопить».
Деньги под контролем
Однако откладывать деньги просто под подушку неправильно. Свободные средства должны работать и приносить прибыль. И здесь многие сталкиваются с незнание, куда и как вкладывать свои кровные. Самый простой способ - открыть вклад в банке.
«Но тут нужно смотреть, чтобы процент вклада был хотя бы один к одному с инфляцией. Если банк дает 5%, а инфляция составляет 6%, то через пару лет вложенная сумма будет уже совсем не такой серьезной как сейчас. Такие вклады не выгодные при долгосрочном планировании, как инвестиции в будущее. Открывать вклад в банке имеет смысл только на несколько лет, чтобы накопить, например, недостающую сумму на автомобиль», - предупреждает Елена.
Понятные обывателю способы вложения денег, такие, как покупка квартиры или золота, при ближайшем рассмотрении тоже оказываются не столь выгодны. По словам эксперта, сейчас рынок недвижимости по процентам доходности составляет чуть больше инфляции. Помимо этого, нужно найти, кому сдать эту квартиру, заплатить налоги и бдить, чтобы арендаторы берегли чужое имущество.
«В процентном соотношении больших денег со сдачи жилья не будет. К тому же эти деньги часто рассматриваются как пассивный доход и проедаются. Вложение средств на сдачу жилья - это не та курица, которая несет золотые яйца. Это всего лишь еще одна птица в курятнике. С золотом тоже все непросто. Здесь надо понимать, когда его выгодно покупать, а когда – нет».
В долгосрочной перспективе выгоднее всего инвестировать свободные средства, уверена финансовый аналитик. Те же банки предлагают инвестиционные счета от 1 тыс. и 2 тыс. рублей. Человек сам может создавать инвестиционный портфель. Такой способ может стать хорошим инструментом для заработка, но при условии, что ты разбираешься в этом, знаешь, какие бумаги и когда покупать, отслеживаешь рынок. Если времени постоянно мониторить фондовые рынки нет, а любой обвал акций может привести к сердечному приступу, можно доверить управление своими деньгами специальным компаниям.
«Прежде чем доверить деньги, нужно изучить компанию, а при заключении договора внимательно читать все документы. Все средства в таких фирмах страхуются, как в банках. Клиент оплачивает только услугу за управление счетом».
Умение быть хозяином своих денег, правильно управлять свободными средствами и жить по средствам - это то, что отличает богатого от бедного. На самом деле состоятелен не тот, кто ездит на дорогих кредитных машинах и носит брендовую одежду, а тот, кто вкладывает пусть небольшие, но свои средства в будущее. 
Не в деньгах счастье? Как помочь детям определиться с будущей профессией 
«Помощь не всегда измеряется деньгами». Основатель фонда – о «Силе Добра» 
Просто о великом. Как блогер получит славу и деньги 
По рублю за память? В КПРФ пожилых тюменцев попросили заплатить за медали 
Деньги на ветер? Должно ли государство оплачивать культурные эксперименты