Под подозрением. Сборы денег на подарки могут обернутся блокировкой карт

В преддверии Нового года некоторые клиенты банков столкнулись с неожиданной блокировкой счета. Среди стоп-списка оказались учителя и мамы школьников, которые взяли на себя роль ответственных за сборы на подарки. Финансовые организации заподозрили их в отмывании денег и спонсировании запрещенных организаций. Разбираемся, из-за чего так вышло и как можно было этого избежать — в материале tmn.aif.ru

Опасные цели

Банки регулярно отслеживают переводы своих клиентов в поисках подозрительной активности. Но в последнее время профилактический мониторинг сместил баланс в сторону перестраховки, особенно после нового закона, согласно которому финансовые учреждения будут оштрафованы на сотни тыс. рублей за недостаточный контроль. В результате даже банальные сборы на подарки ученикам попали под признаки отмывания денег.

Один из громких случаев не так давно произошел в Челябинской области, где маму тройняшек-первоклассников заподозрили в преступном доходе. Женщина инициировала сбор денег в родительских чатах для покупки новогодних презентов детям и учителям. За короткий период на ее счет поступило свыше 50 тыс. рублей. После этого служба безопасности банка заблокировала ее карту. Для восстановления доступа от многодетной мамы потребовали отчет по каждой из сотни операций. При этом на рассмотрение доказательств: скриншотов переписок и чеков могут уйти недели.

По словам юриста Владимира Кружкова, угодить в такую ситуацию рискует каждый, кто занимается сбором средств на определенные нужды.

«Предположим, банк видит, что каждый месяц вам начисляется только зарплата — около 40 тыс. рублей. Так как других официальных доходов у вас нет, внезапная череда крупных или мелких поступлений становится тревожным сигналом. Клиент автоматически попадает под подозрения в махинациях или даже финансировании терроризма. В таком случае организация вправе остановить платеж или перевод, а также заблокировать все карты и онлайн-доступ к счетам, ссылаясь на федеральный закон о борьбе с отмыванием нелегальных доходов 115-ФЗ », — говорит эксперт.

Поэтому даже обычные сборы на день рождения коллег, учителей или на экскурсию для класса имеют серьезные последствия

Владимир отмечает, что навлечь на себя пристальное внимание могут и отправители. Например, когда человек не знает получателя и на какие цели в действительности направят полученные деньги, он может ненароком проспонсировать подпольное казино, теневую криптовалюту или другие опасные структуры.

«Ограничив перевод, банк, как правило, сначала запрашивает цели транзакции, если клиент утаивает их и настойчиво пытается перевести крупную сумму на счет получателя из реестра подозрительных лиц, организация блокирует счета. Поэтому лучше не тянуть с ответом и сразу все объяснить. Например, купили что-то у частного лица, вернули долг знакомым или просто перевели деньги незнакомцу и не могли знать, что он находится в списке экстремистов», — говорит Кружков.

Если в ответ — тишина

Если банк не объясняет причины блокировки или не реагирует на объяснения, ограничивая использование счета — клиент может направить ему претензию на электронную почту, через приложение или личный кабинет на сайте, приложив к письму доказательства законной операции. Организация обязана прислать ответ в течение 15 рабочих дней.

«Чтобы ускорить этот момент, можно прийти в банк и уточнить причины обстоятельств там. Но и в этом случае банку потребуются ваши объяснения. Например, откуда у вас на счете появилась крупная сумма. Если вы недавно продали имущество или вступили в наследство — возьмите с собой необходимые документы, подтверждающие это. Собирали деньги на подарок или экскурсии — покажите переписки с коллегами или родителями в школьном чате. Когда сотрудники убедятся, что деньги не связаны с отмыванием, они разблокируют счет и проведут платеж», — говорит эксперт.

Чтобы защитить себя от блокировок, особенно в канун Нового года, не используйте для сборов личную карту. Если хотите взять на себя роль ответственного за презенты — заранее откройте виртуальную карту специально для таких целей. Это поможет отделить личные средства от коллективных, тем более многие банки уже давно предлагают клиентам такую услугу.

В приложении также можно создать сбор с указанием цели. Например, на подарки мальчикам к 23 февраля, далее прописать нужную сумму и отправить готовую ссылку в родительский чат. Это позволит банку заранее понять, что перевод не связан с подозрительной активностью.