389

Трезво оценить возможности. Стоит ли брать кредиты в экономический кризис?

Сюжет Коронавирус в Тюменской области
Пандемия коронавируса и ее последствия стали ударом для экономики.
Пандемия коронавируса и ее последствия стали ударом для экономики. pixabay.com

Жители Тюменской области, Югры и Ямала взяли в банках кредиты на сумму 845 млрд рублей. Пандемия коронавируса и ее последствия стали ударом для экономики. Многие остались без работы и денег. При этом обязательные ежемесячные платежи никуда не делись, в том числе по кредитам и ипотекам. Что делать, если в ипотечных каникулах отказали, стоит ли доверять микрокредитным финансовым организациям и как не оказаться в долговой яме, корреспонденту «АиФ-Тюмень» рассказала заместитель начальника экономического отдела отделения Банка России по Тюменской области Наталья Богомолова.

Договориться можно

Анна Смирнова, «АиФ-Тюмень»: Многие жители региона, страны сейчас остаются без работы либо у них сокращаются доходы, а финансовой подушки безопасности нет. Обязанность по кредитам в этой ситуации становится самой больной темой. Много ли задолжали тюменцы банкам? 

Наталья Богомолова: Ситуация в нашем регионе некритичная, говорить о повышенных кредитных рисках рано. Один из показателей для оценки закредитованности жителей разных регионов - кредитная нагрузка, которая рассчитывается как отношение среднемесячного объема выданных кредитов к трудоспособному населению и к номинальной зарплате на 1 сотрудника. В нашем регионе он равен 31%, что соответствует показателю в целом по России.

Что касается просроченной задолженности по кредитам, то Тюменская область (с учетом Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов) на восьмом месте среди регионов с низким уровнем просроченной задолженности населения. Это можно объяснить более высоким уровнем доходов жителей как на юге области, так и на севере. На 1 апреля 2020 года совокупный объем кредитов, выданных жителям региона, составляет 845 млрд руб. Только за I квартал этого года было выдано кредитов на сумму 146 млрд руб, что на 20% больше показателя за аналогичный период прошлого года.

- Сколько жителей обратилось в банки за кредитными каникулами или реструктуризацией, много ли заявок было одобрено?

- С 20 марта по 13 мая жители Тюменской области (с учетом ХМАО и ЯНАО) направили в банки более 35 тысяч обращений на реструктуризацию кредитов, в том числе 6,3 тысяч обращений о предоставлении кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ, из них по каждому второму принято положительное решение. Основная причина отказа в предоставлении кредитных каникул - превышение максимального размера кредита, установленного правительством РФ.

Если получить кредитные каникулы не удалось, можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Банки сейчас разрабатывают собственные программы и достаточно активно идут навстречу клиентам, изменяя условия договора - перенося сроки платежа, снижая его размер. В рамках собственных программ одобрено 62% заявок.

- Если на небольшие кредиты найти средства для погашения еще можно будет, то с ипотекой сложнее. Президент поручил ввести ипотечные каникулы, однако есть лимит по сумме ипотеки. Как быть тем, у кого стоимость жилья выше 2 млн?

- Да, действительно, правительством установлены лимиты по кредитам, по которым можно получить отсрочку. По ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн руб. - в Москве, 3 млн - в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн - в остальных регионах. Причем в расчет принимают первоначальный размер выданного кредита, а не текущую задолженность. В Тюменской области средний размер ипотечного кредита - 2,5 млн рублей. Поэтому, если сумма кредита превышает установленный лимит, то можно обратиться за ипотечными каникулами по закону, вступившему в силу в 2019 году. Конечно, при условии соответствия определенным законом критериям. В этом случае лимит по сумме кредита составляет 15 млн руб., но жилье должно быть единственным. По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом лимиты, банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы могут предложить реструктуризацию по своим программам. 

Сто раз подумай

- Во время экономического кризиса растет количество обращений в компании, занимающиеся микрозаймами. Чего стоит опасаться?

- В микрофинансовую организацию имеет смысл обращаться, когда деньги нужны срочно, и если вы в состоянии вернуть долг быстро. В МФО требования к заемщику минимальны, но проценты по займу намного выше, чем в банках, так как выдача происходит оперативно, как правило, без предоставления справок о доходах. За возможность получить кредит здесь и сейчас клиент платит повышенной процентной ставкой. Конечно, если деньги взял на неделю - переплата не составит огромной суммы, но если дольше - разница между тем, сколько взял и сколько нужно вернуть, будет существенная.

При этом микрофинансовые организации не могут бесконечно начислять проценты, штрафы и неустойки. С 1 июля прошлого года законодательно введено ограничение ежедневной процентной ставки - 1% в день, а с 1 января 2020 года ограничение предельной задолженности граждан по кредитам и займам, взятым на срок не более 1 года, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Но в любом случае, перед тем как оформить заем в МФО, равно как и взять кредит в банке, нужно изучить возможные варианты и выбрать оптимальный, исходя из ситуации. Ориентиром может стать полная стоимость займа, которую можно сравнить, обратившись в несколько организаций.

Кроме того, за кредитом или займом нужно обращаться только к легальному кредитору. Обращение к черным кредиторам (нелегальным участникам рынка) может быть чревато значительными расходами на погашение кредита, проблемами при обслуживании займа. Нередки случаи, когда долги в таких компаниях выбивают путем запугивания, шантажа, угроз. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо проверить, является ли организация легальным участником финансового рынка. Это можно сделать на сайте Банка России в разделе «Проверь участника финансового рынка».

- Сейчас появилось много заманчивых предложений по ипотеке, предлагают и под 2,7% и под 6,5%. Стоит ли брать кредит на жилье в нынешних экономических условиях? 

- Какой бы ситуация не была, кризисная или нет, основные принципы грамотного финансового поведения неизменны. Прежде чем оформлять кредит, нужно трезво оценить свои финансовые возможности. Не стоит влезать в долги перед банком, если нет уверенности, что сможете его выплачивать. Важно подумать, насколько нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как возвращать полученную сумму, ведь возможны непредвиденные расходы, сложные обстоятельства, увольнение, болезнь, которые могут нарушить самый тщательно продуманный план. Поэтому есть простая формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 30% ежемесячного дохода.

При оформлении любых финансовых операций, кредитного или депозитного договора, обязательно нужно прочитать весь текст документа и не подписывать его, если условия непонятны. На информационно-просветительском сайте fincult.info можно найти простые ответы на многие сложные вопросы о вкладах, кредитах, страховании, а также, как не стать жертвой финансовых мошенников.

Кстати

Что делать, если заемщик соответствует требованиям закона о кредитных каникулах, а банк отказывается их предоставлять:

  • - постараться решить вопрос путем обращения к кредитору - в банк;
  • - если это не помогло решить проблему - обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную или задать вопрос по телефону 8-800-300-3000.

При этом важно понимать, если гражданин в состоянии обслуживать долги, он должен продолжать это делать в соответствии с условиями заключенного договора. Принимаемые меры направлены на поддержку наиболее нуждающихся слоев населения, чье финансовое положение существенно ухудшилось вследствие пандемии коронавирусной инфекции.

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах