Микрокредитные организации привлекают заемщиков легкими условиями выдачи кредита. Не нужно собирать кучу справок, подтверждать доход, ждать одобрения. Но часто легкие деньги оборачиваются кабалой и риском остаться без крыши над головой. Так случилось с жительницей Тюмени - взяв в долг 300 тысяч, она может лишиться квартиры. Подробнее в tmn.aif.ru.
«У нас все схвачено»
Пару лет назад тюменка Надежда Якубовская угодила в долговую яму. После смерти мужа и сыновей она не смогла одна оплачивать взятый в одном из банков кредит. После очередного звонка с просьбой погасить долг, женщина пошла на крайний шаг - обратилась в микрокредитную организацию. Цель - закрыть один кредит другим. Свое спасение Надежда Якубовская нашла в объявлении у подъезда: «Поможем с любой кредитной историей».
«Спросили с кем живу. Рассказала, что одна, что несколько лет назад похоронила мужа и сыновей. Нигде не работаю, из доходов - одна пенсия. У них в компьютере была вся моя кредитная история- видели сколько я должна и какому банку. Попросили документы на квартиру и паспорт, но сразу не отдали - сказали, что вернут через пару дней», - поделилась Якубовская.
Сотрудники организации выслушали историю женщины и объяснили, что сами они займами не занимаются, а только помогают получить деньги. Мол, «с банками хорошие отношения». С клиентом старались быть максимально обходительными: сами отвозили за нужными справками и оплачивали госпошлины.
Итоговый договор попал в руки пенсионерки буквально на пару минут, чтобы та не успела разглядеть подвоха.
«Торопили, были нервными. Мы сели в машину и мне выдали 300 тысяч - все на камеру. Затем забрали 90 тысяч, как оплату услуг», - вспоминает Надежда Анатольевна.
Якубовская сначала хотела возразить: не много ли для комиссии? Однако деваться уже было некуда - деньги нужны были, что называется, позарез.
Взяла один кредит, а платить два
Почти два года пенсионерка исправно погашала займ, но долг не уменьшался. Осенью прошлого года тюменка перестала вносить платежи и решила обратиться к юристам.
Им не потребовалось много времени, чтобы найти в документах множество несостыковок. Так, например, в них пенсионерка указана как предприниматель, а деньги взяла якобы на покупку торгового оборудования.
«Договор заведомо оформлен таким образом, что человек попадает в кабалу и далее не может расплатиться. Жилье в этом случае уже отдано под залог. При этом изначально Надежде Анатольевне не были разъяснены условия», - объясняет юрист Виктор Родионов.
Подвох с микрозаймами в том, что в них нет привычной банковской схемы погашения кредита. Заемщик ежемесячно оплачивает сумму за пользование выданными ему деньгами, но они не идут в счет погашения долга. Два года она платила по 20 тысяч из своей пенсии и уже успела отдать конторе 430 тысяч, грубо говоря, за воздух. При этом «тело» долга не уменьшилось ни на копейку. Единственный способ рассчитаться - за раз погасить всю сумму. В случае Надежды Анатольевны, это 300 тысяч рублей.
«Сотрудники организации незаконно удержали у пенсионерки паспорт, чтобы «поднять» информацию. Мы полагаем, что у них есть свои люди в Росреестре и в банке, которые и предоставили информацию, чтобы удостовериться, можно ли в дальнейшем лишить клиента жилплощади», - пояснил юрист Александр Букшин.
Также выяснилось, что изначально женщина заключила договор с неким Анатолием П. Но через некоторое время он исчез. Деньги тюменку попросили переводить на счет другого «физика» Антона Щ. И все это без договора переуступки.
По словам юриста Родионова, тот, с кем был заключен договор, в любой момент может так же внезапно появиться и сказать: «Мне никто ничего не платил». Тогда пенсионерке придется рассчитываться с долгами по второму кругу.
На днях юристы вместе с женщиной обратились с заявлением в полицию. Как рассказали в УМВД по Тюменской области, всего за минувший год в регионе было зарегистрировано 4 424 преступления по статье «Мошенничество», из них по Тюмени - З 283. Однако достоверно не известно, сколько из них относятся к микрокредитным организациям.
Ищите мелкий шрифт
Автор схемы микрокредитования экономист из Бангладеш Мухаммад Юнус в 2006 году за своё изобретение получил Нобелевскую премию мира. Его идею с микрозаймами расценили как решающий вклад в борьбу с бедностью. Однако сегодня в России сотни людей из-за МКО теряют жилье и остаются в долгах.
Но если необходимость есть, а банки денег уже не дают, как избежать проблем?
Перед тем, как обратиться к микрокредитной организации, проверьте на сайте Банка России, входит ли организация в реестр МФО - компания должна быть легальной.
Также специалисты рекомендуют избегать контор, стремящихся выдать деньги «не отходя от кассы» - вам нужно время, чтобы детально изучить условия договора.
Никогда не берите займ, оставляя имущество в залог. Зачастую проценты по микрозаймам лишь на первый взгляд небольшие. Со временем из-за гигантских платежей вы можете не справиться и останетесь без жилья.
Также стоит помнить, что микрозайм - крест на кредитной истории. В дальнейшем любой банк может развернуть клиента у порога без объяснения причин, даже если с МКО должник рассчитался без проблем.
