Экономист Морковкин объяснил, как начать копить с небольшой зарплатой

Финансовая устойчивость вовсе не требует высокого дохода — ее основа в дисциплине и продуманной стратегии. Об этом рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Дмитрий Морковкин: по его словам, превратить учет расходов в рабочий инструмент накоплений помогает системный подход, а принцип «плати себе первому» оказывается куда эффективнее строгих ограничений.

Начать эксперт советует с аудита трат: в течение нескольких месяцев стоит фиксировать все расходы — через банковские приложения или в таблицах. Так получится найти незаметные «дыры» в бюджете, например неиспользуемые подписки или спонтанные покупки на маркетплейсах. При этом копить без цели психологически трудно, поэтому важно обозначить конкретные задачи — будь то подушка безопасности на полгода или первый взнос за жилье.

Один из самых результативных приемов — правило «плати себе сначала». Его суть проста: сразу после получения дохода нужно отложить фиксированную сумму или процент (например, 20 %) на отдельный счет, а уже потом тратить остальное. Такой подход надежнее, чем пытаться сберечь то, что останется к концу месяца.

Для распределения повседневных трат подойдет правило «50/30/20»: 50 % дохода направляют на обязательные платежи, 30 % — на желания и хобби, 20 % — на сбережения и погашение долгов. Еще один проверенный способ — метод конвертов: он позволяет четко разделить категории расходов и не выходить за рамки лимитов. Усилить дисциплину помогут автопереводы на накопительный счет в день зарплаты и «правило 24 часов» — оно дает время подумать, прежде чем совершить импульсивную покупку.

Особого внимания заслуживают небольшие ежедневные траты: как отмечает Дмитрий Морковкин, даже 300–500 рублей в день на кофе навынос или обеды вне дома складываются в 6–10 тысяч рублей ежемесячно — эти деньги могут стать частью капитала. Также полезно пересмотреть тарифы на связь, отказаться от лишних подписок и заходить в интернет‑магазины только с готовым списком покупок, пишет «КП-Тюмень».

В качестве инструментов для хранения средств эксперт рекомендует банковские вклады и накопительные счета с доходностью 6–11 %. В отличие от наличных, которые теряют в цене из‑за инфляции, такие варианты помогают сохранить и приумножить капитал за счёт капитализации процентов. При этом государство страхует вклады в пределах 1,4 миллиона рублей — это дополнительная гарантия сохранности средств.