Одними из тех, кто сильнее всего почувствовал на себе пандемию коронавируса стали предприниматели. Представители малого и среднего бизнеса переживают, что их компании просто не выживут после завершения режима самоизоляции. Для их поддержки государство разработало целый комплекс мер. Кто и на какую помощь может рассчитывать, «АиФ-Тюмень» рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России по Тюменской области Сергей Четверухин.
Зарплаты в кредит
Сирень Бабаева, «АиФ-Тюмень»: На какую поддержку в сложившихся условиях пандемии могут рассчитывать бизнесмены? Какие из предложенных мер уже работают?
Также в начале апреля вступил в силу Федеральный закон о предоставлении заемщикам льготного периода. Он распространяется не только на граждан, но и на индивидуальных предпринимателей и субъектов МСП. Если они оказались в сложной ситуации и пострадали от снижения доходов, то теперь получат возможность приостановить или снизить выплаты по кредитам на срок до полугода. То есть если вы внесены в реестр МСП или зарегистрированы как ИП, и ваш ОКВЭД попал в список пострадавших отраслей, то имеете полное право по закону на отсрочку платежей по кредиту и банк не вправе вам отказать. Заявление должно быть рассмотрено в течение пяти дней.
До конца сентября текущего года Банком России введены регуляторные послабления для банков и микрофинансовых организаций, в частности указано не создавать под такие реструктурированные кредиты повышенные резервы. Также до 30 сентября снижены комиссии по эквайрингу: онлайн-магазины, предлагающие товары повседневного спроса (продукты питания, готовую еду, лекарства, другие медицинские товары, одежду и т.д.), теперь отчисляют банкам не больше 1% от суммы, которую покупатель оплатил картой.
- Многие бизнесмены опасаются брать те же кредиты на заработную плату, потому что, во-первых, это долг, который придется возвращать, во-вторых, с этих зарплат придется платить стандартные отчисления. Получается, с одной стороны – поддержка, а с другой – велик риск влезть в долговую яму, ведь когда вернутся прежние доходы сложно сказать. Как грамотно воспользоваться этими мерами поддержки?
- Да, конечно, в нынешних условиях предпринимателям достаточно сложно что-то планировать, нет понимания, когда закончится пандемия и начнет восстанавливаться платежеспособный спрос и экономика. Безусловно, любой кризис влечет за собой сокращение рабочих мест, поэтому именно для сохранения занятости в пострадавших отраслях Правительство и Банк России реализуют механизм предоставления целевых кредитов на выплату зарплаты. Он как раз и позволяет, продержаться в острую фазу кризиса, когда доходы совсем не поступают, а зарплату сотрудникам платить надо. Эти кредиты могут получить предприятия малого и среднего бизнеса по ставке 0% годовых на срок до шести месяцев c учетом бюджетных субсидий. Если запасов денежных средств у предприятия нет, то такие кредиты позволят сэкономить на процентах, сохранить штат квалифицированных сотрудников и после снятия карантина предприятие быстрее возобновит работу. На реализацию этой программы выделено 150 млрд рублей.
Все индивидуально
- Если бизнес не относится к утвержденному перечню? Можно как-то договориться с банком о реструктуризации кредита?
- Если заемщик не отнесен к перечню наиболее пострадавших отраслей экономики, то он также может обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита. Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу бизнесу, изменяя условия договора – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Повторюсь, что Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом к каждому заемщику они подходят индивидуально, смотрят, смогут ли они платить с учетом снижения доходов.
- Сколько обращений поступает на реструктуризацию от предпринимателей? Каков процент одобрения заявок?
- С 20 марта по 22 апреля в банки, работающие на территории Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов, поступило более 2,4 тыс. обращений от субъектов малого и среднего предпринимательства и индивидуальных предпринимателей о реструктуризации кредитов, в том числе о предоставлении кредитных каникул. Более 50% из них уже одобрены, по 19% - получены отказы, остальные 30% – пока находятся на рассмотрении. При этом за последнюю неделю выросла доля положительно рассмотренных заявлений с 39 до 51%. Отказывают из-за того, что клиент не относится к перечню пострадавших отраслей или у него не выявлено ухудшение финансового состояния.
Заемщики должны понять, что меры поддержки рассчитаны в первую очередь для тех, кто в них особо нуждается, кто пострадал от пандемии и не может рассчитаться по своим долгам. Если заемщик в состоянии обслуживать долги, он должен продолжать это делать в соответствии с условиями заключенных договоров. Ведь отсрочка не является бесплатной. В течение льготного периода заемщик освобождается от всех платежей по кредиту, но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее.
- Что делать, если кредитор отказывается предоставить льготный период?
- По закону они не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям. Если считаете, что ваши права нарушены, то, во-первых, постарайтесь решить вопрос с кредитором. Если он отказывается идти навстречу, следует обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации. Также необходимо обращаться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.
Мы анализируем не только абсолютные цифры по реструктурированным кредитам, но и соотношение между поступившими и удовлетворенными заявками. Если в банке высока доля отказов клиентов, то нашими специалистами изучаются их причины и проводится работа по каждому банку.