Переводы самому себе по СБП могут стать поводом для блокировки счета

Центральный банк России обновил список операций, которые могут признать мошенническими. Новые правила начнут действовать с 1 января 2026 года. Какие пункты в них будут, рассказал старший преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сидоров.

«Один из новых пунктов в перечне — это использование необычных каналов перевода, а именно через системы быстрых платежей, особенно если операции совершаются несколькими пользователями одновременно или в короткие сроки. Далее — подозрительные суммы переводов: множество мелких транзакций подряд, либо внезапные крупные переводы с небольших счетов. Отсутствие связи с предыдущей активности клиента — будет еще одним поводом для проверки. Например, если ранее человек редко пользовался услугами банка, а потом внезапно совершил много крупных перечислений. Кроме того, вызвать настороженность могут переводы в пользу лиц, зарегистрированных в офшорных зонах или странах, находящихся под санкциями, а также операции, осуществленные в ночное время, особенно если раньше подобного за клиентом не наблюдалось», — говорит эксперт.

В подозрительный список действий попало частое использование виртуальных карт, которые клиент удаляет, а потом снова создает перед крупными переводами. Под пристальное наблюдение также буду попадать новые корпоративные счета, открытые сразу же после регистрации юридического лица и имеющие подозрительно высокую активность. Явный разрыв с заявленными целями бизнеса: когда финансовая активность организации не соответствует доходам — тоже.

«Одна из особенностей нового приказа заключается в том, что переводы самим себе, осуществленные через систему быстрых платежей (СБП), теперь тоже будут проверяться. Это связано с тем, что подобная схема часто используется мошенниками для обхода лимита контроля. Таким образом, аферисты могут дробить крупную сумму на мелкие платежи, отправляя их на собственные счета, чтобы уйти от автоматического обнаружения системой антифрод-мониторинга, — рассказывает финансист. — Однако переводы через СПБ стали объектом повышенного внимания не только из-за этого. Некоторые заемщики используют этот метод для искусственного повышения кредитного рейтинга за счет фиктивных займов самим себе. Кроме того, подозреваемые в отмывании денег создают с помощью системы быстрых платежей цепочку фальшивых переводов, чтоб замести следы истинного происхождения средств».

Новые правила защитят граждан, в особенности пенсионеров, от потери сбережений, а также предотвратят нелегальные финансовые потоки. Тем не менее наличие перечисленных признаков не означает автоматическое признание операции мошеннической. По словам Александра, банки обязаны проводить дополнительный анализ каждой ситуации и в случае, если подозрения окажутся необоснованными, клиенту обязаны вернуть все деньги и восстановить доступ к счету.