Вопрос сохранения денег в непростой экономической ситуации актуален как никогда. Но в изоляции многие люди задумываются не только о том, как сохранить деньги, но и о том, как заработать, не покидая дома.
Начинать новый бизнес сейчас – затея довольно рискованная, но при этом можно заставить работать свои уже накопленные деньги, так называемую «финансовую подушку». Несмотря на экономический кризис, вызванный нефтяным шоком и распространением коронавируса, для частных инвесторов появляются дополнительные возможности для заработка.
И сделать это сейчас вполне реально – банковский сектор в последние годы много внимания уделял цифровизации и развитию дистанционных каналов обслуживания. Это позволило банковской системе продолжает функционировать в полном объеме и исполнять обязательства перед своими клиентами и инвесторами.
Прежде всего, инвестор или вкладчик должен определиться, какими средствами он располагает на текущий момент и со своей долгосрочной стратегией.
Консервативная стратегия предполагает, что свою финансовую подушку можно аккумулировать на депозитах, выбрав наиболее выгодные предложения на рынке.
К примеру, УБРиР накануне увеличил ставки по всем своим рублевым вкладам, сделав их еще привлекательнее для клиентов. Максимальную выгоду клиенту может принести вклад «Хорошее начало». Он обеспечивает высокую доходность – до 7,5% годовых – за короткий срок, максимум 4 месяца, минимальная сумма открытия составляет 100 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно, они могут капитализироваться или переводиться на карточный счет для снятия.
Как рассказал директор дивизиона «Западная Сибирь» УБРиР Владислав Самойлов, вклад можно открыть в интернет–банке или мобильном приложении и так же дистанционно пополнять или снимать деньги.
«Пополнять вклад удаленно теперь можно бесплатно даже со счетов в других банках. Понимая сложную экономическую ситуацию, мы отменили комиссию за зачисление средств на карточные счета. Все это позволяет клиентам банка в условиях эпидемии выполнять все финансовые операции по вкладам из дома, сохраняя, таким образом, свое здоровье и заставляя деньги приносить прибыль», – отметил он.
Альтернативой банковскому вкладу может стать такой финансовый инструмент, как индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они могут стать серьезным дополнением к стратегии сбережения.
Доходность индивидуальных инвестиционных счетов может превышать доходность по вкладам благодаря особому налоговому статусу, который дает возможность инвестору (физическому лицу) получить налоговые льготы от государства.
Инвестору предоставляется право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц: вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса до 400 тыс. рублей или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС.
Соответственно, размещая средства в облигации по ставке 6% для государственных ценных бумаг и по ставке 10% для рынка высокодоходных облигаций, вы на горизонте трех лет получаете еще примерно 4% годовых.
Таким образом, частный инвестор получает «двойной» доход – за счет прибыли от ценных бумаг, и за счет налоговых льгот от государства.
Минимальный взнос на счет индивидуальный инвестиционный счет доверительного управления (ИИС ДУ) в УБРиР – 100 тысяч рублей, на брокерский счет ИИС ограничений по минимальной сумме нет.
Как пояснил Владислав Самойлов, наиболее удачной может стать стратегия сочетать сразу несколько финансовых инструментов.
«Именно грамотное сочетание разных активов – вкладов, позволяющих защитить капитал для непредвиденных обстоятельств, государственных облигаций и облигаций крупных российских компаний, которые позволят получить накопленный купонный доход, акций компаний, а это еще один источник вашего потенциального дохода, можно назвать эффективной долгосрочной стратегией» – добавляет эксперт.
*Уральский банк реконструкции и развития, 1990–2020 Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015.
