Советы читателям дает управляющий директор по розничному бизнесу Урало-Сибирского макрорегиона банка Уралсиб Анастасия Перегримова.
Многим кажется, что инвестиции – занятие для богатых или продвинутых людей. Это не так. Стартовые суммы, с которыми можно эффективно использовать инвестиционные инструменты, совсем не велики. К примеру, программу накопительного страхования жизни можно открыть, если у вас есть 50 тысяч рублей.
Главное – помнить, что лучше работает сочетание разных инструментов, которые составят ваш портфель вложений: он формируется, исходя из принципа баланса. Баланс – это распределение средств в зависимости от ваших целей и задач, между разными финансовыми продуктами, которые различаются по срокам, доходности, защищëнности вложений.
Как составить сбалансированный портфель? Начинаем с определения целей, задач, сроков. Краткосрочные задачи – оперативное пользование деньгами для удовлетворения регулярных потребностей семьи. Горизонт планирования – до 1–1,5 года. О том, как их решать, мы говорили в предыдущей статье. На эти цели выделяем до 50% дохода.
Среднесрочные цели – накопление средств на серьëзные траты со сроком от 1,5 до 5 лет. На таких горизонтах лучше сочетать инструменты с разным соотношением доходности и риска, показывающие наибольшую эффективность на различных сроках инвестирования.
Есть несколько продуктов, которые имеет смысл использовать. Во-первых, индивидуальный инвестиционный счëт* – это инвестирование в портфели ценных бумаг. Срок вложений – от 3 лет, доходность хотя и не гарантирована, но в среднем за долгий период может быть значительно выше, чем у вклада. Кроме того, данный продукт позволяет получить налоговый вычет. Во-вторых, инвестиционное страхование жизни** – это достаточно надёжный инструмент, с горизонтом от 2 до 5 лет. В линейке Страховой компании «УРАЛСИБ Жизнь» имеются программы с гарантированным возвратом вложенных средств и фиксированной доходностью.
Есть ещё один интересный продукт от нашего партнёра ООО «Интерлизинг» со сроком вложений от 181 дня. Это договор займа между физическим лицом и лизинговой компанией, который позволяет получать ежемесячно выплаты по займу. И, наконец, в зависимости от вашей готовности к риску в портфель можно добавить долю более рисковых инструментов, которые на длинном горизонте обеспечивают более высокий, но не гарантированный доход. К ним относятся, например, брокерские счета.
На эту группу целей можно отвести до 35% дохода или накоплений. Конечно, такой портфель невозможно составить с первой зарплаты. Каждый из продуктов имеет порог входа, поэтому портфель формируется постепенно, в течение года-двух.
Оставшиеся 15% дохода или накоплений можно направить на долгосрочные вложения с перспективой свыше 5 лет. Цель — сформировать накопления, которые позволят финансово защитить себя и близких от непредвиденных ситуаций, сохранить уровень жизни на пенсии. В этом случае подходят продукты накопительного страхования.
И, конечно, всегда можно опереться на опыт сотрудников Уралсиба, которые предложат оптимальные инвестиционные решения для вашего финансового портфеля. Мы уделяем большое внимание долгосрочному характеру отношений и стремимся предложить инвестиционные решения для закрытия потребностей не только самого клиента, но и членов его семьи***.
С наступающим Новым годом и Рождеством!
Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»,www.uralsib.ru Лицензия ЦБ РФ № 30 от 10.09.2015
