Банки перешли на проактивную защиту средств клиентов, используя нейросети и скоринговые системы для анализа каждого перевода. Основным инструментом борьбы с мошенниками стали поправки в закон «О национальной платежной системе». Теперь финансовые организации обязаны сверяться с единой базой подозрительных реквизитов Банка России и блокировать доступ к дистанционному обслуживанию при выявлении аномальной активности, сообщает «Роскачество».
Важно различать механизмы ограничений. Если 115-ФЗ направлен на борьбу с отмыванием доходов и может полностью заморозить счет, то 161-ФЗ чаще вводит «период охлаждения» на 48 часов или ограничивает работу онлайн-банка. Главными триггерами для системы становятся нетипичные для клиента операции, работа с устройства, которое было скомпрометировано, или наличие контрагента в черном списке регулятора.
Для добросовестных жителей предусмотрен механизм реабилитации. С 1 декабря 2025 года запущен инструмент, позволяющий подать заявление на исключение данных из базы ЦБ РФ, если блокировка произошла по ошибке. В случае приостановки перевода банк может запросить документы, подтверждающие законность сделки, после чего доступ к операциям восстанавливается.