Я Ренат Бикбулатов, финансовый советник и опытный инвестор, и сегодня, в рамках нашей программы «финансовые консультации» делюсь информацией по различным способам размещения вкладов.
Наиболее популярным способом хранения денег по-прежнему являются банки. Созданная система страхования вкладов (АСВ) уже много раз доказала свою надежность: через 14 дней после отзыва лицензии вкладчики исправно получают в банках-агентах свой вклад и проценты в пределах 1.4 млн, на дату отзыва лицензии..
На что стоит обратить внимание при пользовании вкладом, чтобы не понести убытки:
- не храните впритык 1,4 млн. Размещайте не более 1 млн 350 тыс на вкладе, оставьте хвост 50 тысяч для начисления процентов, так как, если положите ровно 1,4 млн, а лицензию отзовут, то проценты будут начислены за пределами страховой суммы и получать их придется в рамках дела о банкротстве.
- по возможности размещайте деньги на вкладе безналично. Вы исключите манипуляции банка с Вашим вкладом. Бывали случаи, когда после отзыва лицензии временная администрация не могла найти вклады, потому что банк официально их не проводил. В Тюмени этим грешили Мособлбанк (на санации) и Росинтербанк (лицензия отозвана).
- имейте в виду, если у Вас открыт валютный вклад, то валюта будет принудительно продана по курсу ЦБ на день отзыва лицензии, и Вы получите страховку в рублях. 14 дней до получения страховки будут зоной риска скачка курса.
Большое количество вкладчиков хранят деньги и получают прибыль также в кредитных потребительских кооперативах (КПК). Это некоммерческие кредитные организации. Они предоставляют займы и хранят сбережения граждан. Кредитные кооперативы не могут получать финансирование как банки из других источников, кроме вкладов, поэтому они предлагают ставку выше чем банки - 14%-16% годовых. Благо, отсутствие расходов на содержание отделений банка, позволяет держать высокую ставку без ущерба устойчивости кооператива.
В отличие от банков, кредитные кооперативы не имеют собственников и любой вкладчик, являясь членом кооператива, имеет доступ ко всем бухгалтерским документам, то есть система управления очень прозрачна.
Хорошая новость для вкладчиков КПК. Центральный банк РФ рассматривает сбережения в КПК как аналог банковского вклада и поэтому приступает к созданию Гарантийного фонда для страхования сбережений в КПК, куда сам будет входить учредителем. Этот фонд будет формироваться за счет взносов КПК (так формируется АСВ: банки платят взносы), а также финансироваться самим ЦБ РФ. Это значит, что при банкротстве КПК вкладчик получит свои сбережения из этого фонда не менее, чем через 14 дней.
В этот фонд будут приниматься не сразу все КПК, а только добросовестные, то есть те, которые проработали более 1 года и в течение этого времени соблюдали все финансовые нормативы.
Создание Центральным банком РФ Гарантийного страхового фонда для вкладчиков КПК является правильным решением, которое позволит приравнять вкладчика КПК к вкладчику банка в части страхования вклада. Более того, вкладчики КПК окажутся в более выигрышном положении, так как смогут размещать сбережения по ставке в 2 раза выше банковской.
Что касается математики, то например, в КПК «Капитоль Кредит» средний размер депозита составляет 3 000 000 руб, это значит, что при ставке 16% даже после вычета налогов вкладчику ежемесячно перечисляется на карту 38 250 руб, при этом в банке при ставке 8% вкладчик бы получил только 20 000 руб. Разница ощутима, терять двойной доход никто не хочет.
Вместе с тем, те КПК, которые работают всерьез и планируют работать минимум 100 лет, уже решили для себя и для вкладчиков вопрос страхования самостоятельно. Они заключают договор страхования с крупной страховой компанией, которой платят страховую премию, чтобы гарантировать возврат вклада полностью в случае банкротства. Это является признаком надежности КПК и мы советуем вкладывать деньги только в такие кооперативы.
В частности, КПК «Капитоль Кредит» работает со страховой компанией «Росмед», которая не просто страхует сбережения вкладчиков на 100% (а не только 1,4 млн как в банках), но и перестраховывает свои риски в зарубежной компании. Таким образом, создана двойная защита возврата вкладов.
В любом случае, при размещении средств и поиска максимального дохода следует всегда придерживаться золотого правила про корзину и яйца: часть денег можно держать в банке на традиционном вкладе, а часть денег - вложить в КПК для получения высокого дохода.
Ренат Бикбулатов, финансовый советник
https://invest.kapitol.pro/
Смотрите также:
- Отравленная жизнь. Психолог о том, как спасти ребенка от наркозависимости →
- Сколько стоит труд. Слаб ли сегодня голос профсоюзов? →
- Когда в Тюмень придет грипп? →